Inloggen
Veel ondernemers denken dat hun financiën goed geregeld zijn omdat ze een boekhouder hebben. En voor de administratie is dat vaak ook zo. De aangiften worden gedaan, de cijfers worden verwerkt en de jaarrekening wordt opgesteld. Maar financiële planning gaat over iets anders. Niet over wat er vorig jaar is gebeurd, maar over de keuzes die je vandaag maakt voor morgen.
Een ondernemer die kansen misliep
Onlangs sprak een financieel planner een zelfstandige met een goedlopende onderneming en een huurwoning. Zij maakte winst met haar onderneming en had haar administratie netjes op orde.
Tijdens het gesprek bleek echter dat zij nooit had onderzocht of zij recht had op zorgtoeslag of huurtoeslag. Terwijl haar inkomen mogelijk wel binnen de grenzen viel.
Natuurlijk spelen daarbij meerdere factoren een rol. Zo telt niet alleen het inkomen mee, maar ook het vermogen op 1 januari van het betreffende jaar. Juist daar liggen soms mogelijkheden om bewuste keuzes te maken.
Denk bijvoorbeeld aan het opbouwen van pensioen via een lijfrentevoorziening. Zulke keuzes moeten altijd passen binnen de totale financiële situatie, maar kunnen wel invloed hebben op de financiële ruimte die iemand heeft.
Meer dan alleen de administratie
Een boekhouder en een financieel planner hebben ieder hun eigen rol.
Een boekhouder kijkt vooral naar de administratie, de fiscale aangiften en de verwerking van cijfers. Een financieel planner kijkt juist naar de toekomst.
Vragen die daarbij aan bod komen zijn bijvoorbeeld:
- Welke doelen heb je?
- Wil je een woning kopen?
- Bouw je voldoende vermogen op?
- Heb je zicht op je pensioen?
- Maak je gebruik van regelingen waar je mogelijk recht op hebt?
Het antwoord op deze vragen bepaalt vaak welke keuzes verstandig zijn.
Kleine keuzes, grote gevolgen
Tijdens hetzelfde gesprek bleek ook dat de ondernemer relatief hoge kosten maakte voor haar administratie, terwijl haar situatie overzichtelijk was.
Tegenwoordig zijn er verschillende digitale boekhoudoplossingen die goed samenwerken met administratiekantoren. Daardoor kunnen de kosten soms lager uitvallen. Dat betekent niet dat een goedkopere oplossing altijd beter is, maar het laat wel zien hoe belangrijk het is om regelmatig kritisch naar je financiële situatie te kijken.
Financiële planning is vooruitkijken
Veel ondernemers richten zich vooral op hun omzet en winst en het volgen van hun passie. Begrijpelijk, want daar draait de onderneming om.
Maar financiële planning kijkt verder. Het gaat niet alleen om wat je verdient, maar ook om wat je overhoudt, welke mogelijkheden er zijn en welke keuzes bijdragen aan jouw toekomst.
Een CFP® gecertificeerd Financieel Planner helpt om die mogelijkheden inzichtelijk te maken. Niet alleen door naar de cijfers van vandaag te kijken, maar vooral door vooruit te kijken. Want soms zit financiële ruimte niet in meer verdienen, maar in het maken van bewuste keuzes met wat er al is.
