Inloggen
Is het hebben van een schuld nou wel of niet een probleem? Die vraag houdt ons al jaren bezig en iedereen heeft er een andere kijk op. Het echte antwoord is dat het afhankelijk is van de situatie, van de grootte van de schuld en van de betaalbaarheid. Toch laten we vandaag zien waarom de hypotheek níét erg is.
Betaalbaarheid
Vooropgesteld, het moet betaalbaar zijn. Als de schuld zo groot wordt, dat de rentelast hoger wordt dan je inkomen, dan kun je hem niet meer afbetalen. Dat is natuurlijk geen gezonde situatie. Je moet de rente én aflossing kunnen betalen vanuit jouw inkomsten. Als je dat kunt, dan is een hypotheek in de basis niet erg. Sterker nog, dan biedt het juist mogelijkheden. Door een hypotheek af te sluiten, krijg je namelijk de mogelijkheid om met dat geld een woning te kopen. Maar je kunt ook een hypotheek afsluiten op jouw bestaande woning en het geld ergens anders voor gebruiken.
Is dat niet gevaarlijk, geld lenen voor andere doeleinden? Het is zeker niet zonder risico. Wat als je je baan verliest? Of arbeidsongeschikt raakt of je partner komt te overlijden? Het is belangrijk om deze risico’s in beeld te hebben en te weten hoe je met die situaties in financieel opzicht om kunt gaan. Daarnaast is het belangrijk om te weten waarvoor je het geld gebruikt dat je leent.
Kansen
Als je een grotere woning kunt kopen door het afsluiten van een hypotheek, die betaalbaar is, is dat doorgaans een goede investering voor de toekomst. In de afgelopen 30 jaar zijn woningen in Nederland met 5,7% per jaar in waarde gestegen. Daarin zat ook een periode vanaf 2008 tot 2014 waarin de woningprijzen daalden met ca. 20%. Het is nooit zeker of deze waardestijging blijft doorzetten in de komende 30 jaar en er zal ongetwijfeld ook een mindere periode komen. Wel lopen woningprijzen doorgaans veel harder op dan de inflatie. Dus kunnen we stellen dat het doorgaans een goede investering is.
Naast de eigen woning kun je het geld ook gebruiken voor misschien wel een tweede woning of andere investeringen die meer vermogen kunnen opleveren. Er zijn vastgoedinvesteerders die genoeg geld hebben voor één woning, maar die toch een hypotheek afsluiten, zodat ze twee woningen kunnen kopen. Het risico wordt dan groter, maar de potentiële winst wordt dan nog groter. De vraag is of je dat risico wilt lopen. Het biedt in elk geval wel kansen.
Inflatie en hypotheek
We kijken vaak naar inflatie als een vervelende factor. Producten worden elk jaar duurder en we moeten maar zien of we ons inkomen net zo hard kunnen laten groeien. Als we dan ook nog al ons geld op de spaarrekening zetten, ontvangen we de laatste jaren ook nog eens veel minder rente dan het inflatieniveau. In 2024 en 2025 was de inflatie in Nederland 3,3% en daarvoor nog veel hoger. Als je dan maar 1,25% tot 1,50% spaarrente krijgt, dan kun je per saldo dus steeds minder kopen van je spaargeld. Vervelend die inflatie.
Maar wist je dat inflatie ook in je voordeel kan werken? Als je een hypotheek afsluit wordt deze door inflatie elk jaar minder waard. 30 jaar geleden zou je voor een woning ongeveer € 100.000 hoeven lenen, nu is dat ongeveer € 500.000. Die lening van 30 jaar zou je nu gemakkelijk aankunnen, maar € 500.000 is misschien wel veel nu. Maar 30 jaar geleden vond je die € 100.000 ook heel veel. Door inflatie wordt zo’n bedrag na verloop van tijd relatief minder zwaar.
Gecertificeerd Financieel Planner
Als je dus een goed betaalbare hypotheek kunt afsluiten, biedt dat extra kansen voor jouw financiële toekomst en zorgt de inflatie ervoor dat de hypotheek steeds minder waard wordt. Laat je uiteraard wel goed adviseren voordat je deze beslissing neemt. Een hypotheekadviseur kan helpen voor de hypotheek zelf. Een gecertificeerd financieel planner kan je helpen om de kansen te pakken, maar ook de risico’s te bewaken. Die kijkt naar het geheel, naar de lange termijn. Raadpleeg deze daarom ook!
