Inloggen
Vive Invest | Individueel asset & liability management (ALM).
Naam innovatie: Vive – Individueel Asset & Liability Management (ALM)
Ontwikkeld door: Vive Invest B.V.
Op de markt sinds: augustus 2021; in 2023 uitgebreid met de lijfrenterekening en in 2026 met een intermediair- en werkgeversportaal.
Vive maakt Asset Liability Management (ALM) beschikbaar op het niveau van de individuele klant. Met deze methode worden beleggingen, toekomstige inkomsten en financiële doelen in samenhang doorgerekend. ALM wordt normaal gesproken vooral gebruikt door pensioenfondsen en verzekeraars.
De rekenmotor werd in augustus 2021 geïntroduceerd. In 2023 werd de lijfrenterekening toegevoegd. In 2026 volgde een uitbreiding met een intermediair- en werkgeversportaal, waarmee financieel planners regelingen kunnen inrichten, doorrekenen en volgen.
Van standaardprofiel naar persoonlijk beleggingsplan
Bij vermogensopbouw wordt vaak gewerkt met een standaard risicoprofiel en een vaste rendementsaanname. Vive kiest voor een andere benadering. Een economisch scenariomodel genereert duizenden mogelijke rendementsontwikkelingen per beleggingscategorie.
Op basis daarvan worden portefeuilles samengesteld voor verschillende risiconiveaus. Het risico wordt uitgedrukt met Value-at-Risk: een maatstaf die inzicht geeft in het mogelijke verlies binnen een bepaalde periode en met een bepaalde waarschijnlijkheid.
Met deze gegevens maakt de rekenmotor een persoonlijk en dynamisch beleggingsplan. Daarbij wordt rekening gehouden met het financiële doel, de looptijd, de inleg en het risico dat de klant wil en kan lopen. De uitkomst is dus geen algemeen profiel, maar een strategie die aansluit op een specifiek doel.
Doelen doorrekenen en bijsturen
Bij een doelplan geeft de klant aan welk bedrag op een bepaalde datum nodig is, hoeveel tussentijds risico aanvaardbaar is en welk bedrag in een ongunstig scenario minimaal moet overblijven. Vervolgens berekent de rekenmotor welke maandelijkse inleg en portefeuille nodig zijn om het doel te benaderen.
De voortgang wordt doorlopend opnieuw berekend. Wanneer het plan boven of onder koers ligt, kan de klant via de app aanpassingen onderzoeken. Denk aan meer of minder inleggen, een eenmalige storting of onttrekking, het aanpassen van het doelbedrag of het verschuiven van de einddatum.
De gevolgen van zo’n keuze worden direct zichtbaar. Daardoor kan de financieel planner verschillende scenario’s tijdens het klantgesprek doorrekenen in plaats van pas achteraf.
Pensioen en vrij vermogen in één rekenmethodiek
Dezelfde rekenlogica wordt gebruikt voor verschillende vormen van vermogensopbouw. Naast doel- en vermogensopbouwplannen ondersteunt Vive een geblokkeerde lijfrenterekening voor individueel pensioen in de derde pijler.
Bij een pensioenplan worden de verwachte uitkomsten vertaald naar een mogelijk maandinkomen. Vive toont daarbij een pessimistisch, verwacht en optimistisch scenario. Zo kan de planner de uitkomst verbinden met andere onderdelen van het financiële plan, zoals AOW, werkgeverspensioen, woonlasten, vermogen en nalatenschap.
De klant kan binnen de lijfrenterekening ook keuzes maken over het risiconiveau en de afbouw van het beleggingsrisico richting de pensioendatum.
Doorlopende bewaking
Vive verandert het beleggingsplan van een jaarlijkse momentopname in een doorlopend gevolgd proces. De portefeuilles en verwachte uitkomsten worden continu opnieuw doorgerekend. Daardoor kan eerder zichtbaar worden dat een klant van het oorspronkelijke doel afwijkt.
De financieel planner begeleidt de klant bij het bepalen van de doelen, horizon, inleg en risicobereidheid. Vive verzorgt onder meer de technische uitvoering, onboarding, mutaties, herbalancering, facturatie, compliance en rapportage. Vive is daarbij vergunninghoudend vermogensbeheerder en staat onder toezicht van de AFM en DNB.
Samenwerking tussen planner, werkgever en werknemer
Via het intermediair- en werkgeversportaal kunnen financieel planner, werkgever en werknemer binnen dezelfde omgeving samenwerken. De planner richt de regeling in en begeleidt de klant. De werkgever beheert onder meer de deelname en eventuele bijdragen. De werknemer volgt het persoonlijke plan en de voortgang in de app.
Het opgebouwde vermogen en het persoonlijke plan blijven bij de werknemer wanneer deze van werkgever wisselt. Het plan kan individueel worden voortgezet of worden gekoppeld aan een regeling bij een nieuwe werkgever.
De oplossing kan worden gebruikt naast een bestaande pensioenregeling of als zelfstandige derde-pijleroplossing. Er geldt geen minimumaantal deelnemers, waardoor een planner ook met één klant of een kleine werkgever kan starten.
Vive wil de methodiek verder uitbreiden met nieuwe scenariofuncties, koppelingen met HR- en salarissystemen en andere financiële doelen, zoals een studie- of bufferplan. Zo kan dezelfde rekenmotor worden toegepast op verschillende onderdelen van de financiële planning.
