Naam innovatie: Financiële Check-up – de digitale financiële scan door AI-adviseur Penny
Ontwikkeld door: Equip
Op de markt sinds: juli 2026, als volledige herbouw van de check-up die in de twee voorgaande jaren samen met de markt is ontwikkeld en getest.

De Financiële Check-up van Equip is een volledig digitale, holistische scan van iemands financiële situatie. De scan wordt uitgevoerd door Penny: een AI-adviseur en het digitale verlengstuk van de financieel planner. De Financiële Check-up is een zelfstandig product met een hybride bedieningsmodel. Penny biedt laagdrempelige digitale ondersteuning, terwijl de financieel planner aansluit op de momenten waarop persoonlijk advies van waarde is.

Van brondata naar een volledig klantbeeld
De financieel planner nodigt iemand uit voor een Financiële Check-up, waarna Penny deze uitvoert. De deelnemer koppelt via Ockto zijn brondata, waaronder gegevens over pensioen, vermogen, schulden, woonsituatie en inkomen.

Vervolgens stelt Penny vragen over het financiële leven van de deelnemer. Daarbij komen onder meer doelen, life events, de thuissituatie, toekomstverwachtingen en het gevoel bij financiële planning aan bod. Deze informatie wordt samen met de brondata vastgelegd in het klantprofiel.

De check-up duurt enkele minuten en levert direct een rapport op: een uitgebreide 360°-analyse van de financiële situatie, met concrete handelingsperspectieven om deze te verbeteren. De deelnemer kan de uitkomsten vervolgens met Penny bespreken, in gewone maar professionele taal.

Wil de deelnemer daarna verder, dan kan hij via de bookingtool direct zelf een afspraak inplannen met een financieel planner. De planner ontvangt vooraf het volledige klantbeeld en de belangrijkste aandachtspunten. Daardoor kan het gesprek direct bij de inhoud beginnen, zonder dat alle gegevens opnieuw hoeven te worden uitgevraagd.

Inzicht in impact en voortgang
Aan de analyse ligt een eigen scoringslogica van Equip ten grondslag. Deze maakt de impact van financiële keuzes en de geboekte voortgang zichtbaar. Door de check-up periodiek te herhalen, kan iemand van jaar tot jaar volgen welke stappen zijn gezet en waar nog aandacht nodig is.

Gebaseerd op duizenden adviesgesprekken
Penny is getraind op een analyse van vele duizenden check-upgesprekken die de financieel planners van Equip de afgelopen vier jaar met klanten hebben gevoerd. Deze kennis is aangevuld met opleidingsmateriaal voor adviseurs en inzichten uit de gedragseconomie.

Penny betrekt de gekoppelde gegevens bij het gesprek, vraagt door waar dat nodig is en hanteert de tone of voice van een goede financieel planner. Zo kan zij bijvoorbeeld verder vragen naar een life event, toekomstverwachting of financieel doel wanneer dat voor de analyse relevant is.

Eén product, meerdere toepassingen
Dezelfde Financiële Check-up kan via verschillende kanalen worden ingezet: als employee benefit op de werkvloer, als activatie-instrument binnen pensioencommunicatie en als instrument voor actief klantbeheer en acquisitie door hypotheekadviseurs en financieel planners.

Iedere uitgevoerde check-up kan de financieel planner bruikbare commerciële signalen opleveren. Denk aan een expirerende lijfrente, een verzekeringsbehoefte, een recent life event of de wens om binnen twee jaar te verhuizen.

Ook uit de analyse zelf kunnen aandachtspunten naar voren komen. Een voorbeeld is iemand met een hoog spaaroverschot, zonder beleggingsproduct, die wel interesse heeft in beleggen. De klant kan naar aanleiding daarvan zelf een gesprek inplannen. De financieel planner kan er ook voor kiezen de klant persoonlijk te benaderen.

Penny stuurt de check-up aan
De Financiële Check-up is in juli 2026 volledig opnieuw opgebouwd. Bij deze herbouw is agentic AI toegepast op de onderdelen waar deze technologie de klantervaring kan verbeteren.

Penny stuurt de check-up nu zelf aan. Zij bepaalt welke vragen aan bod komen, hoe diep zij op een onderwerp doorvraagt en op welk moment zij voorstelt om een afspraak met een financieel planner te maken. Hierdoor kan vrijwel het volledige traject digitaal verlopen, terwijl de financieel planner beschikbaar blijft voor de momenten waarop menselijke expertise en persoonlijk advies nodig zijn.

Meer informatie op > WithEquip.nl