Inloggen
Als ondernemer ben je gewend om vooruit te kijken. Je investeert in je bedrijf, grijpt kansen en bouwt aan de toekomst. Daardoor schuift geld reserveren voor pensioen vaak naar de achtergrond. “Eerst meer omzet”, “eerst investeren” of “later ga ik pensioen opbouwen” zijn uitspraken die veel ondernemers zullen herkennen. Hoewel het verstandig is om zo vroeg mogelijk met pensioenopbouw te beginnen, is de praktijk vaak anders. De onderneming vraagt nu eenmaal om investeringen en de financiële ruimte is niet altijd direct aanwezig.
Maar er is één onderwerp dat je eigenlijk niet kunt uitstellen: wat gebeurt er financieel met je partner en kinderen als jou morgen iets overkomt?
Als jouw inkomen wegvalt door overlijden, heeft dat vaak grote financiële gevolgen voor je partner en kinderen. De vaste lasten lopen door en ook de kosten van het gezin blijven bestaan. In sommige situaties worden de uitgaven zelfs hoger.
Veel ondernemers denken bij pensioen vooral aan hun eigen inkomen voor later. Het nabestaandenpensioen krijgt daardoor weinig aandacht. Of men gaat ervan uit dat de overlijdensrisicoverzekering die ooit voor de hypotheek is afgesloten voldoende is. Vaak is dat niet zo. Die verzekering is meestal alleen afgestemd op de hypotheekschuld en niet op het inkomen dat je partner nodig heeft om de vaste lasten en de kosten van het gezin te blijven betalen.
Het is daarom verstandig om te kijken hoeveel inkomen je partner daadwerkelijk nodig heeft als jij er niet meer bent. Dat bedrag kan in de loop van de tijd veranderen. Zijn de kinderen nog jong, dan kunnen de kosten zelfs tijdelijk hoger uitvallen. Misschien zorgde jij één of meerdere dagen per week voor de kinderen, waardoor je partner kon werken. Valt die zorg weg, dan zijn minder werkuren of extra kinderopvang misschien noodzakelijk. Daarnaast kunnen er andere financiële gevolgen zijn, terwijl de gewone uitgaven gewoon doorlopen.
Gelukkig hoeft de oplossing niet ingewikkeld te zijn. Misschien is er nog een partnerpensioen uit een eerdere dienstbetrekking of bestaat er recht op een uitkering of toeslagen. Blijkt dat niet voldoende, dan kunnen aanvullende maatregelen, zoals een overlijdensrisicoverzekering of het opbouwen van extra vermogen, uitkomst bieden.
Dat betekent overigens niet dat je je eigen pensioen moet blijven uitstellen. Integendeel. Hoe eerder je begint met pensioen opbouwen, hoe meer tijd je vermogen heeft om te groeien en hoe minder je later vaak hoeft in te leggen.
Een gecertificeerd financieel planner kan samen met jou berekenen welk inkomen je partner of gezin nodig heeft, welke voorzieningen er al zijn en of er een financieel tekort ontstaat. Op basis daarvan kun je passende maatregelen nemen. Zo zorg je niet alleen voor een goed pensioen later, maar ook voor financiële zekerheid voor de mensen die nu het belangrijkst voor je zijn.
