Inloggen
Wie een huis zoekt, begint vaak bij de vraag: “Wat kan ik maximaal lenen?”. Hypotheekadviseurs rekenen dat graag voor je uit. Maar interessanter is: wat wíl je per maand kwijt zijn aan wonen? Want die hypotheeklast komt elke maand weer terug op je rekening en bepaalt wat er overblijft voor je andere uitgaven.
Maximaal lenen is niet altijd maximaal leven
Stel: je kunt € 550.000 lenen. In veel regio’s heb je dat bedrag ook echt nodig om een woning te bemachtigen. Maar dat betekent niet dat je ook maximaal moet aflossen of automatisch voor de hoogste maandlast kiest.
Kijk naar de vorm waarin je leent. Met (deels) aflossingsvrij, een langere looptijd of een slimme rentevaste periode kun je je maandlasten flink beïnvloeden. Zo hou je ruimte over voor andere doelen of onverwachte kosten.
Draai het eens om
In plaats van te beginnen bij het maximum, kun je ook anders rekenen. Wat heb je de afgelopen jaren daadwerkelijk kunnen sparen? Niet per maand, maar kijk elk jaar op 1 januari: wat was je saldo toen, en hoeveel is het gegroeid? Dat geeft een eerlijk beeld van wat je écht overhoudt.
Bepaal vervolgens hoeveel je acceptabel vindt om daarvan in te leveren als je straks hogere woonlasten krijgt. Vergeet daarbij ook niet de onderhoudskosten van je woning mee te nemen. Die komen vroeg of laat, en kun je het beste alvast deels apart zetten.
Voorbeeld: maximaal bedrag, minimale stress
Een stel koopt een huis van € 550.000. Ze kunnen het hele bedrag lenen, maar kiezen bewust voor een deels aflossingsvrije hypotheek. Ze willen hun maandlasten graag lager houden, zodat ze ruimte overhouden voor hun buffer, vakanties en kinderopvang. Zo benutten ze hun maximale leencapaciteit – zonder hun vrijheid op te geven.
Wanneer ze kiezen voor een volledige annuïteitenlening met 4% rente die ze in 30 jaar aflossen, betalen ze ruim € 2.600 per maand. Kiezen ze voor de helft aflossingsvrij, dan wordt dit ongeveer € 400 per maand minder. Dit is overigens niet voor iedereen een juiste keuze, maar laat je hier goed over informeren.
Maak een plan dat bij je leven past
Wonen moet niet alleen nu passen, maar ook straks – als je minder werkt, kinderen krijgt of met pensioen gaat. Door nu goed na te denken over je maandlasten, voorkom je stress in de toekomst.
Laat je goed adviseren
Een Gecertificeerd Financieel Planner helpt je met een plan dat past bij jouw wensen en levensfase. Niet alleen wat je kúnt lenen, maar vooral wat je slim kunt doen. Zodat je met een gerust hart kunt wonen én leven.
