Inloggen
Ziek zijn is zwaar – fysiek, emotioneel én financieel. Zeker als je langere tijd niet kunt werken, verandert er veel. In dit artikel leggen we uit wat de financiële impact kan zijn wanneer je arbeidsongeschikt raakt. Want je inkomen verandert, en dat heeft invloed op je leven – nu én later.
In loondienst? Dan heb je (enig) vangnet
Als je in loondienst werkt en ziek wordt, krijg je de eerste twee jaar je loon doorbetaald door je werkgever. Meestal is dat niet je volledige salaris: bijvoorbeeld 90% in het eerste jaar en 70% in het tweede jaar. Ben je na die twee jaar nog steeds niet hersteld? Dan kom je in de WIA: de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen. Je krijgt dan een uitkering van het UWV. Hoeveel dat is, hangt af van je situatie:
- Volledig en duurzaam arbeidsongeschikt? Dan val je onder de IVA-regeling. Je krijgt dan een uitkering van ongeveer 75% van je oude loon.
- Gedeeltelijk arbeidsongeschikt? Dan val je onder de WGA-regeling. De hoogte van je uitkering hangt dan onder andere af van of – en hoeveel – je nog kunt werken. Dat heet het benutten van je restverdiencapaciteit.
Een WIA-uitkering loopt maximaal door tot je AOW-leeftijd.
Let op: de WIA is gemaximeerd tot een bepaald salaris (ongeveer €75.000 per jaar). Verdien je meer? Dan krijg je over het meerdere géén uitkering. En: je krijgt alleen een WIA-uitkering als je voor minimaal 35% arbeidsongeschikt bent. Bovendien is je WIA-uitkering fors lager als je niet werkt, terwijl je nog wel (deels) kunt werken. Veel werkgevers hebben hiervoor aanvullende verzekeringen afgesloten. Vraag dus eens na bij je werkgever wat er voor jou geregeld is!
En je pensioen?
In veel pensioenregelingen is afgesproken dat de opbouw van je pensioen (gedeeltelijk) doorgaat als je arbeidsongeschikt raakt. De premie wordt dan vaak betaald door het pensioenfonds of de verzekeraar. Zo voorkom je een pensioengat, ook als je langdurig niet kunt werken.
Zelfstandig ondernemer? Dan moet je zélf iets regelen
Voor zelfstandigen werkt het anders. Je opdrachtgevers betalen je niet door als je ziek bent. En je bent ook niet automatisch verzekerd via de overheid. Word je ziek? Dan heb je dus geen inkomen – tenzij je zelf iets geregeld hebt. Bijvoorbeeld:
- Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) bij een verzekeraar.
- Meedoen aan een broodfonds, waarbij je samen met andere zelfstandigen een vangnet vormt.
De overheid werkt aan een verplichte AOV voor zelfstandigen – een soort basisvoorziening. Maar die is er nu nog niet. Tot die tijd ben je dus op jezelf aangewezen.
Waarom is dit belangrijk om nú bij stil te staan?
Arbeidsongeschiktheid is niet iets waar je dagelijks bij stilstaat. Maar het kan iedereen overkomen – jong of oud. En juist omdat het grote financiële gevolgen heeft, is het slim om er op tijd over na te denken. Wat als jij morgen langdurig ziek wordt? Heb je dan een vangnet? Of moet je terugvallen op je spaargeld – en is dat voldoende?
Een gecertificeerd Financieel Planner kan je helpen om inzicht te krijgen in jouw situatie en keuzes die bij je passen. Of je nu in loondienst bent of ondernemer.
Plan well to live well en durf ook nú al te kiezen voor je financiële toekomst.
