Inloggen
Een huis kopen is voor veel mensen een spannend én complex proces. Helemaal als je het alleen moet doen en je graag geholpen wordt door familie. Zo ook Dirk, die samen met zijn oom David advies inwon met een duidelijk doel voor ogen: de aankoop van een woning. De relatie van Dirk was onlangs beëindigd, maar hij wilde zijn woonplannen alsnog realiseren – nu alleen.
Zijn oom David wilde hem daar graag bij helpen. Hij heeft zelf geen kinderen en ziet Dirk als een van zijn erfgenamen. “Waarom zou ik wachten tot ik er niet meer ben om hem iets na te laten, als ik hem nu al kan helpen bij iets wat echt belangrijk voor hem is?”, vroeg David zich af. Een prachtig gebaar – en helemaal legaal. Maar hoe zit het met de hypotheekregels als het geld niet van ouders, maar van een oom komt?
Eerst helderheid, dan een bod
Gelukkig werd er vóór het uitbrengen van een bod advies ingewonnen. Een verstandige keuze, want het is belangrijk om zeker te weten wat er financieel mogelijk is voordat er grote verplichtingen worden aangegaan. Op basis van de berekening van Dirk’s maximale hypotheek bleek dat, met de schenking van zijn oom, het beoogde huis binnen bereik lag.
Bij het doornemen van de voorwaarden van de hypotheekverstrekkers ontstonden er knelpunten. In de standaardvoorwaarden werd namelijk vermeld dat alleen eigen geld afkomstig van eerstegraads familie – zoals ouders of grootouders – wordt meegeteld. Een schenking van een oom, hoe goed gedocumenteerd en legaal ook, valt daar officieel buiten. Dit kan tot gevolg hebben dat het bedrag niet wordt erkend als eigen inbreng en daardoor niet meetelt in de financiering.
Geen logica, wel regels
Eerlijk gezegd lijkt dit een onbegrijpelijke regel. Wanneer een schenking correct is vastgelegd en afkomstig is van familie – ook als het om tweedegraads familie gaat – zou dat in principe voldoende moeten zijn. Toch hanteren veel geldverstrekkers een ander beleid.
Gelukkig werd er niet opgegeven. Er werden meerdere hypotheekverstrekkers benaderd en uiteindelijk is er één gevonden die wel een schenking van tweedegraads familie accepteerde. Op die manier konden Dirk en David toch verder met hun plannen.
Meer dan een hypotheek
Tijdens het traject werd ook het testament van David onder de loep genomen. Daarbij kwam aan het licht dat een aantal belangrijke onderdelen ontbraken, wat in de toekomst tot verwarring of fiscale nadelen had kunnen leiden. Op basis van dit inzicht is direct een afspraak met de notaris gemaakt om alles goed vast te leggen.
Jouw keuzes, jouw toekomst – laat je goed adviseren
Dit verhaal laat zien waarom het zo belangrijk is om een financieel adviseur in te schakelen. Je denkt misschien alleen aan een hypotheek, maar de keuzes die je nu maakt, hebben vaak ook gevolgen voor je vermogen, erfbelasting, en toekomstplanning.
Een gecertificeerd financieel planner kijkt naar het complete plaatje: jouw situatie, je doelen, je familie en je toekomst. Zo weet je zeker dat je beslissingen niet alleen vandaag goed uitpakken, maar ook over vijf, tien of twintig jaar nog steeds kloppen.
Sta je voor een grote financiële beslissing? Laat je dan goed adviseren. Maak vandaag nog een afspraak.
