Inloggen
Als je op zoek bent naar een huis, kan dat tegenwoordig heel frustrerend zijn. De prijzen blijven harder stijgen dan je inkomen. Sta je een betaalbaar huis te bezichtigen, dan ben je bepaald niet de enige. En dan doe je een bod, maar blijkt iemand anders er zomaar € 25.000 overheen geboden te hebben. Moet je meedoen met deze gekte? Wees voorzichtig en wees je bewust van de risico’s die je neemt!
Kopen zonder voorbehouden
Je hoort wel eens dat je meer kans maakt om de woning te krijgen, als je geen voorwaarden stelt aan de koop. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om zonder financieringsvoorbehoud een bod te doen. Het gevolg is dan dat je niet meer onder de koop uitkomt. Ook niet als je de hypotheek niet rond krijgt. Je moet dan een boete van 10% betalen van de koopsom. Bij de gemiddelde huizenprijs van zo’n € 460.000, ben je dan dus € 46.000 kwijt!
Een andere voorwaarde waar je van af kunt zien, is die van een bouwkundige keuring. Als je die voorwaarde niet opneemt, kan het bijvoorbeeld zijn dat de fundering van je huis verrot is, of het dak op instorten staat en je kunt de verkoper daar meestal niet meer op aanspreken. Een fundering vervangen kost toch al gauw € 100.000.
Denk dus twee keer na voordat je besluit de resultaten van bouwkundige keuring als ontbindende voorwaarde te schrappen. Zeker bij wat oudere huizen (van voor 1990).
Dan maar flink overbieden!
Je hebt al een paar keer meer dan de vraagprijs geboden, maar iemand anders kaapte het huis toch voor je neus weg. Dat zal je niet nog eens gebeuren! De volgende keer gooi je 20% bovenop de vraagprijs. Misschien krijg je daardoor je droomwoning. Maar heb je het geld daarvoor ook wel? Het kan zijn dat een bank jou dat helemaal niet mag lenen. Zij mogen nooit meer uitlenen dan de waarde die een taxateur vaststelt. Dan moet je dus wel heel veel eigen geld meebrengen. Dat kan een groot deel van de overwaarde van je oude huis zijn en anders moet dat uit spaargeld komen. Is dat het wel waard?
Niet al je verplichtingen precies vertellen…
Als je bij een financieel planner komt, wil die heel precies weten hoeveel inkomsten je hebt. Maar ook wat voor vaste lasten je hebt. Je hebt misschien al eens laten uitrekenen hoeveel je maximaal aan hypotheek kunt krijgen. Toen heb je eerlijk opgegeven dat je alimentatie betaalt en nog een studieschuld moet aflossen. Als je dat de volgende keer nou eens stiekem niet vertelt…?
De bank komt daar vaak alsnog achter. Dan heb je een groot probleem. Je komt jarenlang op de ‘zwarte lijst’ te staan. Als ze erachter komen als je de hypotheek al hebt, kunnen ze die per direct opeisen. Dan moet je dus je huis verkopen, mogelijk met een dik verlies. Verzwijg dit soort uitgaven dus nooit.
Wat moet je dan wel doen?
Laat je niet gek maken, hoe verleidelijk dat ook is als woningzoekende. Bezoek een financieel planner. Het liefst al voordat je het huis van je dromen gezien hebt. De financieel planner kijkt samen met jou hoeveel je ècht per maand kunt uitgeven voor een woning. En wat dat betekent voor het maximale bod dat je kunt doen. Ook legt hij je uit in hoeverre het voor jou belangrijk is om voorbehouden op te nemen. Bovendien ziet de planner wellicht kansen waar jij zelf nog niet aan gedacht had. Soms is er namelijk juist veel meer mogelijk dan je denkt. Laat de moed niet zakken, maar haal nieuwe energie uit een bezoek aan je financieel planner!
