Inloggen
Veel mensen denken dat een aflossingsvrije hypotheek niet meer mogelijk is, maar dat klopt niet. Je kunt nog steeds een aflossingsvrije hypotheek afsluiten tot maximaal 50% van de marktwaarde van je woning – en soms zelfs meer. Dit maakt het een aantrekkelijke keuze vanwege de lagere maandlasten. Maar wat gebeurt er als de looptijd afloopt? Zonder een goed plan kan dit je financiële zekerheid in gevaar brengen.
Wat gebeurt er aan het einde van de looptijd?
Aan het einde van de looptijd, meestal na 30 jaar, moet je de openstaande schuld volledig aflossen. Dit kan een uitdaging zijn als je niet genoeg spaargeld of vermogen hebt opgebouwd. Banken kunnen een verlenging van je hypotheek overwegen, maar dit is geen garantie. Hierdoor bestaat het risico dat je je woning moet verkopen om de schuld af te lossen. Dit wil je uiteraard voorkomen.
Hoe voorkom je financiële problemen?
Met de juiste voorbereiding kun je financiële stress vermijden. Hier zijn drie strategieën om je hypotheek beheersbaar te houden:
- Vermogen opbouwen: Door te sparen of te beleggen kun je over de jaren een bedrag opbouwen waarmee je de schuld (gedeeltelijk) kunt aflossen. Zelfs kleine maandelijkse bijdragen maken op de lange termijn een groot verschil.
- Extra aflossen: Gedurende de looptijd kun je kleine extra aflossingen doen. Dit verlaagt niet alleen de schuld, maar ook direct je maandlasten.
- Herfinancieren: Als je binnen 10 jaar met pensioen gaat, beoordelen banken ook je verwachte pensioeninkomen. Dit kan de betaalbaarheid van je hypotheek beïnvloeden. Overweeg daarom om je hypotheek tijdig te verlengen, bijvoorbeeld rond je 55e. Dit vergroot de kans op een verlenging, omdat je nog een hoger inkomen kunt aantonen.
Wanneer is aflossingsvrij een slimme keuze?
Een aflossingsvrije hypotheek kan vooral in specifieke situaties slim zijn. Stel, een jong stel van 25 kiest voor een hypotheek waarbij 50% aflossingsvrij is en 50% annuïtair. Tegen de tijd dat ze 55 zijn, hebben ze het annuïtaire deel volledig afgelost. Ze kunnen daarna beginnen met extra aflossingen op het aflossingsvrije deel. Tijdens de levensfase, waarin ze vaak de hoogste gezinsuitgaven hebben, profiteren ze van lage maandlasten. Later, wanneer hun inkomen vaak hoger is en hun lasten lager, kunnen ze zich focussen op het restant van hun hypotheek.
Een aflossingsvrije hypotheek kan ook aantrekkelijk zijn als je schuld relatief klein is in verhouding tot de woningwaarde en je inkomen. Dit geeft je meer financiële flexibiliteit om bijvoorbeeld te sparen, te schenken of simpelweg te genieten van je inkomen.
Let op: een aflossingsvrije hypotheek kan alleen hypotheekrenteaftrek geven als je al een hypotheek had voor 2013.
Vooruitdenken geeft rust
Niemand wil aan het einde van de looptijd gedwongen worden zijn huis te verkopen. Door op tijd actie te ondernemen kun je financiële problemen voorkomen. Een gecertificeerd financieel planner kan je helpen met een plan dat past bij jouw situatie, zodat je grip houdt op je financiële toekomst. Zo blijf je blij met je aflossingsvrije hypotheek.
