Hoe profiteer je van een beurscrash? Simpel, overleg met een financieel planner!

De importheffingen die president Trump oplegt aan verschillende landen heeft zijn weerslag op de financiële markten. De angst voor een wereldwijde handelsoorlog vertaalt zich in een daling van de beurskoersen. Veel particuliere beleggers raken hierdoor in paniek en verkopen hun beleggingen. Onderzoek leert dat beleggers die samenwerken met een financieel planner minder financiële stress ervaren. Uit het financieel plan blijkt namelijk dat de huidige (tijdelijke) koersdalingen hun financiële doelen niet direct in gevaar brengen.

Financieel plan houd je op koers
Vooral in onzekere tijden bewijst financiële planning zijn waarde. Als we over de afgelopen decennia de aandelenbeurzen analyseren, dan zien we dat de financiële markten gemiddeld 9 tot 10 procent per jaar aan rendement teruggeven aan beleggers. Echter, deze winsten komen met pieken en dalen, niet in een rechte lijn. Dit betekent dat een keer in de paar jaar aandelenbeurzen met wel 8 procent op één dag kunnen dalen en op weekbasis met wel meer dan 12 procent. In zulke situaties kan het verleidelijk zijn om in paniek je beleggingen te verkopen en je geld op een spaarrekening te parkeren, terwijl ondertussen de aandelenbeurzen alweer aan een opmars bezig zijn. Dit soort emotionele beslissingen schaden je beleggingsportefeuille en hebben tot gevolg dat je financiële doelen in gevaar komen.

In de praktijk blijkt dat veel mensen niet volledig rationeel handelen, maar zich voortdurend laten leiden door emoties bij het nemen van beleggingsbeslissingen. Dit leidt veelal tot slechte uitkomsten en veel financiële stress. Een veelgemaakte fout door particuliere beleggers is dat deze in de markt stappen als deze al flink is gestegen en er weer uitstappen als deze daalt. Een financieel planner behoed je voor dit soort valkuilen. Het voordeel voor jou is een beter rendement en een grotere haalbaarheid van je beleggingsdoel. Daar komt bij dat een planner je ook nog fiscaal advies kan geven met betrekking tot je beleggingen. Bijvoorbeeld is het slimmer om vermogen op te bouwen in privé of binnen een onderneming.

Beleggers die een financieel plan hebben en zich hieraan houden, blijven op koers. Dit is niet zomaar een wijsheid die uit de lucht komt vallen. Welnee, dit wordt bevestigd door meerdere onderzoeken en financieel planners krijgen dit dagelijks terug van hun cliënten.

Samenwerken met een planner
Samenwerken met een financieel planner gaat jou de volgende voordelen opleveren:

1. Een financieel planner stemt jouw beleggingsportefeuille af op je doelen. Op deze manier loop je niet meer risico dan noodzakelijk. Verder beschik je over een financieel plan dat periodiek wordt gemonitord en jou financiële rust geeft.
2. Door samen te werken met een financieel planner ben je er zeker van dat je vermogen goed gespreid wordt over verschillende beleggingscategorieën, over meerdere regio’s en meerdere sectoren. Een optimale diversificatie zorgt ervoor dat als bijvoorbeeld aandelenkoersen dalen, de waarde van bijvoorbeeld obligaties en goud toeneemt.
3. Een financieel planner adviseert je in welke fiscale box jij het beste vermogen kan opbouwen. Op deze wijze kan de belastingdruk op je vermogen verlaagd worden.
4. In het geval van een beurscrash zal een financieel planner je het advies geven om de beleggingen niet te verkopen, maar juist om extra in te leggen. Op deze manier profiteer je optimaal als de koersen weer gaan stijgen. Dit advies brengt jouw doelen dichterbij.
5. Naarmate jouw doel dichterbij komt, kan een financieel planner eventueel de beleggingsportefeuille herschikken en bijvoorbeeld afbouwen qua risico.

Al met al wordt in volatiele financiële markten waarin wij nu verkeren de samenwerking met een financieel planner nog eens extra duidelijk. Een financieel plan laat jou zien dat een koersdaling van je beleggingen niet betekent dat jouw gestelde doelen direct in gevaar komen. Een financieel plan haalt de focus af op het beleggingsrisico en legt de focus op het doelrisico. Bijvoorbeeld de kans dat je levenslang kan blijven voorzien in de gewenste levensstijl en daarbij horende uitgaven, rekening houdend met inflatie. Uit het financieel plan wordt verder duidelijk dat het beleggingsrisico van een spaarrekening lager is, maar het doelrisico veel hoger. Kortom, met alleen sparen zal het door jou gestelde doel zeker niet gehaald worden.

Ook wordt duidelijk uit het financieel plan dat het verkopen van de beleggingen ook niet bijdraagt aan de realisatie van de doelen. Gewoon maandelijks blijven bijstorten in de beleggingsportefeuille wel! Werk je nog niet samen met een financieel planner? Neem dan eens contact op met een CFP-Professional en ervaar zelf wat dit je allemaal kan opleveren.

Gerelateerde berichten

Zelfstandigen zonder personeel maar niet zonder uitdagingen!

Podcast | Vermogen opbouwen met een plan

Wat te doen bij een beurscrash? Simpel, laat je niet afleiden van je beleggingsdoel!