Inloggen
Je staat er financieel goed voor, met een mooi inkomen, een geruststellende buffer aan spaargeld en een woning met een fikse overwaarde. Dat gun je je kinderen natuurlijk ook. Maar vooral de woningmarkt is een grote drempel. Zelfs als je kind een behoorlijk inkomen heeft, kan hij of zij geen huis kopen. Driekwart van alle starters die graag een woning zouden willen kopen, kan dat niet alleen. Het is gewoon te duur. Ze hebben daar hulp bij nodig. Kun jij die hulp geven?
Ja, dat kan! Maar niet zonder goed uit te zoeken hoe je dat het best kan doen.
‘Jubelton’ is afgeschaft – maar schenken kan nog wel
Tot en met 2023 kon je nog belastingvrij ruim € 100.000 schenken aan je kind als hij daarmee een woning kocht. Dat kan nu niet meer. Je kunt natuurlijk nog steeds een hoge schenking doen. Maar een deel daarvan is tegenwoordig belast. Maar niet altijd: als hij nog geen 40 jaar is, kun je hem ruim € 33.000 belastingvrij schenken. Dat kan maar één keer in zijn leven. Daarnaast kun je je kind elk jaar een kleine € 7.000 schenken.
Als je jouw kind nu € 100.000 schenkt, moet daarover dus wel belasting betaald worden. Dat komt voor je kind neer op zo’n € 6.700. Je kunt natuurlijk die belastingaanslag ook voor hem betalen, maar die schenking is dan ook weer belast. Daardoor betaal je uiteindelijk dus iets meer belasting.
Er zijn veel meer mogelijkheden!
Geld schenken is de meest directe vorm van hulp bieden. Maar dat kan dus wel leiden tot belastingheffing. Er zijn veel meer mogelijkheden om je kind te helpen. Je kunt hem het geld bijvoorbeeld lenen. Of met een bank afspreken dat jij de hypotheeklasten betaalt, als je kind dat niet kan. En wat dacht je ervan om zelf een huis te kopen en je kind daarin te laten wonen. Of het huis (voor een deel) aan je kind te schenken? Je kunt zelfs denken aan het kopen van een woning waar je samen met je kind gaat wonen. Met een beetje fantasie, zijn er nog veel meer mogelijkheden te bedenken!
Maar elke mogelijkheid heeft (ingewikkelde) gevolgen
Als je geld aan je kind leent, dan kan je kind de rente aftrekken. De lening moet dan wel aan allerlei voorwaarden voldoen. Jij kunt vervolgens die rente of de aflossing die hij jou betaalt, elk jaar (deels) terugschenken. Maar je moet wel precies weten aan welke voorwaarden je dan moet voldoen.
En als jij met de bank afspreekt dat jij bijschiet als je kind niet meer kan betalen, is dat vaak ook alleen mogelijk onder bepaalde voorwaarden. De bank eist bijvoorbeeld dat je voor een deel eigenaar bent.
Een huis kopen voor je kind, heeft ook weer allerlei gevolgen. Je moet bijvoorbeeld 4 x zoveel overdrachtsbelasting betalen (8% in plaats van 2%) over een huis waar je niet in gaat wonen. En je betaalt elk jaar belasting in box 3 over dat bezit.
Als je een huis koopt en daarna aan je kind schenkt, moet je die overdrachtsbelasting ook eerst betalen. En daarna betaalt je kind schenkbelasting. Dus dat is vaak niet gunstig als je dat zo direct doet. Maar je kunt het huis wel aan je kind verkopen tegen een lagere prijs dan jij ervoor betaald hebt, zonder dat dit gezien wordt als schenking – ook dan moet je wel de regels goed kennen. En goed uitrekenen wat het meest gunstig is.
Samen met je kind een huis kopen, terwijl je wel allebei je eigen privacy behoudt, kan ook financieel gunstig zijn. Maar de regels die dan gelden, zijn ook erg ingewikkeld.
Een professional is noodzakelijk voor het vinden van de beste oplossing
Als je wiltweten hoe jij jouw kind het best kan helpen, heb je zelf eerst professionele hulp nodig. Die professional is een Gecertificeerd Financieel Planner. De Financieel Planner kijkt samen met jou, je partner én je kind welke oplossing het best bij jullie past. En hoe je daarbij zoveel mogelijk gebruik maakt van belastingvoordelen en financiële ruimte. De Financieel Planner kijkt naar meer dan alleen de cijfertjes. Hij kijkt ook naar jouw precieze omstandigheden. Je wilt bijvoorbeeld niet zelf in de financiële problemen komen als je jouw vermogen gebruikt om je kind te helpen. En je wilt mogelijk ook vermijden dat je het ene kind voortrekt ten opzichte van zijn broers of zussen.
Een Financieel Planner kijkt naar het hele plaatje. Nu en in de toekomst, mocht er iets gebeuren. Daardoor weet je zeker dat je de juiste mogelijkheid kiest voor nu en op de lange termijn.
