Hoe maak je een goed financieel plan dat stormen kan doorstaan?

Datum: 11-05-2020 In: Ondernemen

Menig ondernemer of werknemer zal zich afvragen hoe hij een goed financieel plan kan maken dat financiële stormen kan doorstaan. Hoe pak je zoiets aan?

Allereerst de ondernemer. Wat is voor een ondernemer belangrijk? Klanten, een markt, een onderscheiden product, logistiek alles op orde, de administratie bijgewerkt. En uiteindelijk: cashflow. Maar, situaties zijn nooit hetzelfde. De wereld is constant in beweging, concurrenten zitten niet stil, klanten willen regelmatig aanpassingen en de wereld om ons heen verandert ook. Het woord corona spreekt boekdelen. Wat is dan belangrijk? Inzicht, inzicht, inzicht. Als je geen inzicht hebt, kun je niet sturen. Met een persoonlijk financieel plan krijg je dat inzicht. Dan weet je waar je staat. Bijvoorbeeld:

  • Je hebt nog 6 maanden geld in de onderneming
  • Je grootste klant is 15% van je omzet
  • Je klanten zitten vooral in het midden van het land
  • Je pensioen laat te wensen over
  • Je hebt teveel geleend van je BV
  • Je hebt behoorlijk wat overwaarde in je huis

Wat doet een gecertificeerd financieel planner dan? Die maakt een foto van de situatie en helpt je als ondernemer dat inzicht te geven voor als er dingen anders lopen. Hij maakt scenario’s. En met die scenario’s kun je sturen, ook in tijden van crisis.

En dan de werknemer? Wat maakt een financieel plan crisisbestendig voor de werknemer. Een gecertificeerd financieel planner maakt ook voor de werknemer een schets van de financiële situatie:

  • Wat is je vermogen?
  • Wat komt er binnen aan salaris en overige inkomsten?
  • Wat is je bestedingspatroon? Spaar je of kom je tekort?
  • Heb je bepaalde financiële risico’s goed afgedekt?

Een crisis kan roet in het eten gooien, daarom worden allerlei soorten crisissituaties bekeken: overlijden (wat is er geregeld voor de nabestaanden), arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Wat als je baan opeens ophoudt? Welke regelingen zijn er dan? Waar kun je dan van leven? En zou je zelf nog iets kunnen doen?

Een gecertificeerd financieel planner weet waar de risico’s liggen en waar de kansen zijn. Hij kan je helpen met een goed financieel plan dat stormen kan doorstaan.